金管會明定警示帳戶滿兩年，解凍！─OK忠訓國際－【理財貸款資訊分享】好吃好玩好住好用推薦

金管會明定警示帳戶滿兩年，解凍！─OK忠訓國際

文章作者:OK忠訓國際
維護日期:103/09/15

過去幾年因金融詐騙案層出不窮，產生許多人頭帳戶為不法者利用，在偵辦案件時，法院、檢察署或司法警機關，便會通報銀行將其列為警示帳戶，且金管會明定「被列為警示帳戶者，其帳戶資產完全不得移動或提領，且不得開立其他新帳戶」。自那時起，有些人遇到要申請貸款時，才發現自己的銀行帳戶被列為「警示帳戶」，或是自己也無法確定名下的警示帳戶是否已獲處理，而無法成功辦理貸款，影響自身順利辦理貸款的機會。

目前全台約還有1.4萬個警示帳戶，過去警示期間長達5年，後來修改為3年，如今再考慮到帳戶持有人的權益，金管會於上個月公告，從民國104年1月1日警示帳戶的期間即生效，將警示期間從3年降為2年，其修正條文如下：
警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾2年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及1年為限。
中華民國104年1月1日前尚未解除之警示帳戶，依下列規定辦理：
一、警示期限自每次通報時起算，逾3年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，其警示期限並自104年1月1日起失其效力。
二、警示期限已逾2年未逾3年者，自104年1月1日起自動失其效力。
三、警示帳戶於103年8月20日前經再行通報者，自104年1月1日起自動失其效力。
四、警示期限未逾2年者，自104年1月1日起適用前項規定。

另一恢復的權益是，過去警示帳戶持有人不能再新開銀行帳戶，因此使持有人找工作時無法開薪資轉帳戶，造成生活上的困難與不便，所以自民國104年1月1日起，亦可允許因工作需求開薪資轉帳戶，或因向銀行貸款需求開貸款匯款帳戶，還有依法律規定實施社會福利而要開立帳戶者，如社會救助法、身心障礙著權益保障法、勞保條例、老農津貼等，也不再以此受限。

這項法令讓有警示帳戶的民眾能夠享有薪轉及貸款等基本功能，不至於讓帳戶形同空殼度過3年，隨著時間過去，案情也會有所進展，即使仍未結束處理，2年時間也已阻斷詐騙者的不法利用。此舉不僅便民，也減少資源的浪費。而民眾仍要防止詐騙，如遇相關情形，應立即通報警察機關或撥打反詐騙165專線進行求證或檢舉，以保護自己與他人的資料不受利用。

資料來源：金融監督管理委員會
最新法令函釋---修正「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」
發文字號：金管銀法字第10310004610號
http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=128&parentpath=0,3&mcustomize=lawnew_view.jsp&dataserno=201408200001&aplistdn=ou=newlaw,ou=chlaw,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&d=NewsLaw

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