房貸、車貸新法保障消費者權益【房屋貸款、汽車貸款相關】－【理財貸款資訊分享】好吃好玩好住好用推薦

房貸、車貸新法保障消費者權益【房屋貸款、汽車貸款相關】

文章作者:OK忠訓國際
維護日期:103/12/10

金管會上月公布新版「購屋及購車貸款」定型化契約範本，是針對現有消保法第17條新增「個人購屋貸款」、「個人購車貸款」定型化契約範本，強調此範本是供銀行作為參考依據，也可視客戶情況調整房貸、車貸條件，但必須更寬鬆，避免業者亂收取費用。另外也將抵押權擔保範圍，設限在「本貸款契約」的債務中，便可避免貸款者以不動產抵押辦理貸款或擔保，因被要求簽「最高限額抵押權」契約，即使還清貸款，如果還有卡債等債務就不能取得償清證明，導致房產、車產無法轉手賣出的問題。此法預計明年8月上路。

新、舊法之差異，在於民眾申辦房貸、車貸逾期時，銀行收取違約金的計算方式，若採每期固定金額，最高只能連續收取3期。至於非固定金額，逾期6個月內，違約金以原貸款利率的10％計算，第7個月起以原利率的20％計算，但最高只能連續收取9期。

另外，符合自用住宅貸款特約條款的民眾，定型化契約範本也明訂，銀行不能要求加速還款，而實行其擔保物權人之權利。且依原契約條件正常履約繳交房貸，之後有還款困難，可向銀行申請延長還款期限6年。

過去只要碰到房貸繳不出來時，民眾最擔心房子遭法拍，面臨沒房可住的窘境，而現在定型化契約範本明定，一旦進入債務協商，銀行不能行使加速條款來拍賣房子。而且過去銀行可行使存款抵銷權，以消費者存款來抵銷房貸時，未來必須於30天前，以書面通知借款人及保證人，才能辦理抵銷。經過修法，不僅年限拉長，並針對違約金收取之規範進行限定，對於減輕民眾房貸、車貸壓力，有一定的效用，也讓民眾權益更有保障。

註：金管會相關資訊【金管會訂定「個人購屋貸款」及「個人購車貸款」定型化契約應記載及不得記載事項暨範本規定】：http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201411060003&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&d=News

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