真的！信用卡紅利可抵房貸利息！-房屋貸款利率比較
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:103/03/20
在現今人手不只一卡的時代，銀行之間不時打起信用卡大戰，發展出的用途愈來愈多，也使生活愈來愈便利。信用卡通常附有紅利回饋，大多用為贈品兌換或折抵小額現金，不過，一般人很少會把信用卡與房貸聯想在一起，近年來有部分銀行將兩者結合，使紅利點數可折抵房貸利息，讓紅利點數又多了一項用途。
房貸多半期限長、金額高，加上前些年政府實行打房政策，銀行房貸升息不斷，開始有銀行推出「憑信用卡紅利點數繳房貸利息」的方案，至今已多家銀行跟進，對持有信用卡的民眾來說，省點利息，也是不無小補。如台新銀行房貸借款人使用台新銀行信用卡消費，累積紅利點數每1000點兌換60元供折抵房貸利息，台北富邦銀行的做法亦同，玉山銀行則為每1000點折抵50元利息（註）。而這些方案需要事先向銀行申請，經授權後，才能於房貸約定扣款日透由系統自動扣除點數，直接折抵房貸利息。不過要注意，一旦已經成功扣除信用卡紅利點數，客戶不可要求退回或變更，也不能折抵房貸本金。
合資買房應注意的房貸細節-房屋貸款方法
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:103/04/22
「宅神」朱學恆向來以評論時事為名，先前他以「想圓30歲前買房的夢想、底薪卻只有24K的單身櫃姐」為例，突顯台灣青年的買房情境，計算若要買一戶3.3億的帝寶，每年必須賺進4125萬元，這天文數字，想必讓許多上班族望之興嘆。而朱學恆再以曾傳出頂新魏家買帝寶獲得銀行99%房貸為例，等於只需自備330萬就可買一戶，雖然一般房貸是不大可能到99%，但由此可知房貸成數的差異有多大的影響。（註）
當然，房屋貸款人都希望成數高、利率低，而資金需求的首要限制即是「房貸成數」，這時貸款人的條件就成關鍵之一了。雖然萬物皆漲，不想延後買房年齡的民眾，多為夫妻、情侶、朋友等關係合資買房，以減輕自備款及繳納房貸利息等財務壓力，比起單身一族，的確可避免一肩擔起全部的重擔。不過，因涉及雙方權益，所以事前就應在契約書中明定各細節，尤其是出資比例，包括自備款、仲介費、稅費等等，以及發生屋況問題如何歸責，皆需考量。而在產權設定上，一般人認為登記共同持有才公平，但對銀行來說，如果是情侶或朋友關係合資購屋，會被視為兩個單獨的自然人，並歸為非自用類型而使房貸成數低且利率高，所以還是以信用良好的一方為登記者，若為避免其中一方私自售屋，建議可將登記名義人與房屋權狀保管人分開。
另外，以夫妻合資購屋來說，如果所有權人和貸款人不同，在稅賦上的計算就有差異，根據財政部規定，登記為納稅義務人配偶所有的自用住宅，不論出資或房貸申請，若所有權人不同時，就需合併申報所得稅，才可將房貸利息列舉扣除減稅額，否則都無法適用房貸利息支出列舉扣除額減稅。且2年內移轉房屋，需負擔10~15%的奢侈稅，若以贈與方式移轉，則無需繳交贈與稅，所以有坊間流傳「夫妻回贈售屋」累計超過2年時間就能不必課徵奢侈稅，其實不然，根據特銷稅條例規定：「可將贈與配偶前，持有不動產的期間，與其配偶回贈後的持有期間合併計算。」所以必須扣除配偶持有的期間，才是判斷是否申報奢侈稅的依據。
爭取房貸優惠5項重點！房屋貸款怎麼辦？？！
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:103/07/16
買房是人生大事，除了籌措自備款外，大多數的購屋者會需要辦理房屋貸款，以求一個屬於自己的家。提到房屋貸款，大多會注意到「利率高低」、「貸款金額」、「寬限期間」這3項重點，因此會想多方探聽、比較，為看盡大小房貸方案而花費不少時間與精力，但看來看去，會不會漏了看清「自己」呢？
想要爭取房貸優惠，需注意幾項重點：
第一，當然是要看清各家銀行所推出的房貸方案，由於項目眾多，提前觀望是必須的，抑或是向專業人士諮詢來獲得資訊，以確保自己對貸款方案的認知。
金管會明定警示帳戶滿兩年，解凍！─OK忠訓國際
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:103/09/15
過去幾年因金融詐騙案層出不窮，產生許多人頭帳戶為不法者利用，在偵辦案件時，法院、檢察署或司法警機關，便會通報銀行將其列為警示帳戶，且金管會明定「被列為警示帳戶者，其帳戶資產完全不得移動或提領，且不得開立其他新帳戶」。自那時起，有些人遇到要申請貸款時，才發現自己的銀行帳戶被列為「警示帳戶」，或是自己也無法確定名下的警示帳戶是否已獲處理，而無法成功辦理貸款，影響自身順利辦理貸款的機會。
目前全台約還有1.4萬個警示帳戶，過去警示期間長達5年，後來修改為3年，如今再考慮到帳戶持有人的權益，金管會於上個月公告，從民國104年1月1日警示帳戶的期間即生效，將警示期間從3年降為2年，其修正條文如下：
警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾2年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及1年為限。
不可不知！房貸繳息影響房屋所有權─OK忠訓國際
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:103/11/11
前陣子的打房政策，房貸成數的變動令人注目，其實買房有個要注意的小地方，就是「所有權」的問題。像是不少人會想在結婚前買房作為安定的基礎，甚至女方會要求登記其名下以求安心，但是如果僅是登記姓名資料，無實際繳納房貸或管理房屋相關事宜的話，若對方欲以「借名登記」將房子要回，是可能成立的，所以不要以為房子已登記於自己名下，就抱著坐享其成的心態，安心的全然讓對方出錢出力。
日前新聞所報導的一件房屋糾紛即是如此：一對情侶有意結婚，男方因此貸款買房並登記於女方名下，由男方定期匯款至女方帳戶以繳交房貸，後來感情破局欲收回房屋，女方不理，甚至還向銀行辦理信用貸款，但因沒有按時繳款，使房屋遭查封，男方為避免房屋被法拍，便代為償還部分貸款，最終舉證女方財務狀況不佳，無法買房，雖然是透過她的帳戶繳納房貸，但實為男方定期轉入帳戶，作為房貸月付金；且從接觸房仲、繳房貸、管理、出租等事宜全由男方經手，法院因此認定此屬「借名登記」，判決男方是房屋真正所有權人。
只要「借名登記」證據成立，可先寄給對方一份「終止借名登記契約」的存證信函，請對方在期限內配合辦理房屋所有權移轉，若無按時處理，就可在期限過後向法院提「終止借名契約請求返還」訴訟。但若事關「贈與」，則不在此範圍內。
房貸、車貸新法保障消費者權益【房屋貸款、汽車貸款相關】
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:103/12/10
金管會上月公布新版「購屋及購車貸款」定型化契約範本，是針對現有消保法第17條新增「個人購屋貸款」、「個人購車貸款」定型化契約範本，強調此範本是供銀行作為參考依據，也可視客戶情況調整房貸、車貸條件，但必須更寬鬆，避免業者亂收取費用。另外也將抵押權擔保範圍，設限在「本貸款契約」的債務中，便可避免貸款者以不動產抵押辦理貸款或擔保，因被要求簽「最高限額抵押權」契約，即使還清貸款，如果還有卡債等債務就不能取得償清證明，導致房產、車產無法轉手賣出的問題。此法預計明年8月上路。
新、舊法之差異，在於民眾申辦房貸、車貸逾期時，銀行收取違約金的計算方式，若採每期固定金額，最高只能連續收取3期。至於非固定金額，逾期6個月內，違約金以原貸款利率的10％計算，第7個月起以原利率的20％計算，但最高只能連續收取9期。
另外，符合自用住宅貸款特約條款的民眾，定型化契約範本也明訂，銀行不能要求加速還款，而實行其擔保物權人之權利。且依原契約條件正常履約繳交房貸，之後有還款困難，可向銀行申請延長還款期限6年。
看房的眼光，決定房貸成數【房屋貸款】
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:104/01/13
根據內政部「房價負擔能力統計」調查，房貸負擔對民眾來說逐年增加，去年尤以雙北市民的房貸壓力最為沉重。一般認為，銀行是否核准房貸以及房貸成數的多寡，應視貸款人的條件及還款能力吧！有時覺得自身條件不錯，應該沒什麼問題，卻發現貸款過程不甚順利，也搞不清楚怎麼回事。其實有一點容易漏掉：你是否有想過，問題不是出在自己身上，而是房子上呢？
如果購買的房產銀行不喜歡 ，自然就不會給出好的房貸成數，甚至不予核准。那麼，銀行不喜歡的原因是什麼呢？很簡單，就是「風險」兩個字。銀行不希望讓他們的資金有風險，在貸款的審核上自然會區別評分，例如有嫌惡設施像是機場、垃圾場、加油站、殯儀館、福地、變電所等等，或地處偏遠的房產，不僅貸款成數較低，甚至附近有嫌惡設施的房價低了兩成左右，待售期也會拖得較長，即是買得不便，賣也不便。
不過，這些地點為一般印象，大致可歸類為有礙觀瞻或妨礙安寧，這兩大類還可盡量察覺避免，但有些是一般印象之外的物件，如市中心及周邊區的高層公寓房，有分層所有權或共享的房產，還有一些小型公寓套房也被列為其中，無論地點、房屋類型、坪數大小、周邊設施，都是銀行會考量的細節。
瞭解車貸大小事，謹慎規劃好放心【汽車貸款申辦資訊】
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:104/02/16
相較於房貸申辦的難度及繁瑣程度，車貸的便利性更能快速滿足資金需求，而車貸核貸速度甚至數小時即可完成，但是辦理車貸不只要考慮月付金，養車的花費也不容小覷，每月支出動輒近萬元，甚至高達五位數，令荷包失血不少，因此要以自身條件和需求作為基準，在計算買車費用時，要將車貸金額與其他相關支出計入，並考量還款能力，基本上理想的車貸金額以不超過每月家庭總收入的20%為原則，一旦超過太多，財務上恐有入不敷出的狀況發生。
以一部2000cc的車為例，每年須繳交的牌照稅、燃料稅、車險保費、定期保養費用及油費等約10萬元以上，算一算，平均每月支出約8000元以上。如果收支狀況接近打平，算得剛剛好，那麼財務很容易因為一些突發狀況（意外或失業等）或特殊時日（如年節、開學等花費）被「卡」住，若還有車貸需要繳納，恐怕就會出現財務漏洞，一旦遲繳車貸，將會有一些不良效應，對生活影響甚鉅。這些都必須事前納入考量，才能真正享受擁有愛車的幸福。
車貸若是遲繳了，將加收滯納金，此外還有註記聯徵（註）之虞；若遲繳15天以上，可能就會收到電話催繳，之後還會有法催程序，如果再拖延時日，車子恐怕會被拖走法拍。有時不及聯徵註記的標準，但即使未上聯徵，銀行內部還是會有記錄，未來要轉貸或再貸，銀行都將照會，這將會影響車貸過件的成功率；如果不成，只好向其他銀行再度申請，但也必須依憑自身條件而定，亦可事先請教專業人士進行評估，省去頻頻送件而費時費力之苦。
想投資？先弄清房貸與稅務再規劃【投資理財】OK忠訓國際
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:104/03/12
房地產一直是國人的投資項目之一，不但可以自住還能出租，然而奢侈稅及房貸新制的實施，使得房屋買賣規則大洗牌，有些人想投資，還搞不清楚規則，就貿然砸錢買屋，才發現有貸款、課稅的問題，臨時喊卡不買了會造成糾紛，買了又不能隨意賣，甚至還扛了房貸變成鉅債，和原來構想的投資藍圖不同，不禁大失所望。
由於房市趨緩已成明確態勢，因此今年起，房貸業務將嚴格區分「自住型」與「投資客」，其中投資客房貸審核將更趨嚴謹，房貸利率至少比自住者多20個點（一點為0.01個百分點），成數則視借款人財務能力而定。依目前的法制，一般人知道的是，買第一間房大約能貸7至8成，但第二間房貸額度只剩6成以下，若要買第三間，房貸額度恐怕只剩5成。那無法貸款的部分，就得自備現金，而且不只這些，還有仲介費、代書費等等數筆不小的花費，甚至還要算上裝潢費用，所以當做著包租公、包租婆的大夢，也別忘了至少要有3成自備款，也要算清楚可運用的房貸額度，才不會周轉不靈，成了財務上的「房」礙。
至於賣屋時也得注意未依奢侈稅條例申報的問題，除補交稅額之外，還得接受裁罰，其金額可達漏稅額的2.5倍，今年初台北市便有一例，其屋主未符原則賣屋，不但補繳120萬元稅款，並加罰301萬元罰鍰，總共得付421萬元，幾乎是售屋金額的一半，結果投資反倒賠錢，得不償失。
貸款買小房，自備金也不能少(頭期款準備足)---OK忠訓國際
文章作者:OK忠訓國際
維護日期:104/04/13
近年來房價居高不下，無論想自住或投資，一般民眾開始趨向小房物件，不少建商看準商機，紛紛開出低房價產品，包括小房和套房，而小房與套房的差異在於，房屋權狀必須15坪以上，或是室內至少12坪，甚至房間數超過兩房以上，銀行才會認定是小房而非套房。但由於坪數少、總價低，申貸門檻也變高了，有的銀行是無法予以房貸，或有降低房貸成數的情形，所以想買小房，恐怕得將自備款多準備齊全，以防預算有所變數。
購買小房的族群多為首購族或投資客，一般來說，受到房貸成數限制影響較大的應是非首購族，但就小房來說，並無一定原則，有的銀行甚至不承作小房或套房業務，使得讓欲購小房的民眾形成不小的購屋壓力，即使是精華區地段，貸款利率或成數也不見得合乎所需。
如果買了房子後，發現銀行所給的房貸成數遠低於付款金，就算用其他貸款方式，利率通常也比房貸高，月付金可能會提高許多，負擔也會加重不少。例如房貸利率若為2.5%，申貸500萬元，以20年來攤算，月付金約為26500元；但如果銀行只給300萬元的貸款金額，剩下不足的200萬，可能得用申請信貸或用信用卡循環貸款等等方式，而200萬的貸款，若以4%信貸來計算，即使分7年攤還，月付金也超過27000元，所以月付總金額約為42900元，整整多了16400元。因此即使是首購族，最好還是準備5成以上的自備款，不能完全仰賴預期的房貸額度。
OK忠訓國際–銀行貸款 (1)